Een schuldregelingstraject is een plan om je te helpen als je grote schulden hebt en deze niet meer kan betalen.
Hoe ziet een schuldregelingstraject eruit?
Kennismaking
Als je geldzorgen hebt dan is het belangrijk om hulp te zoeken. Dat kan bij Samen055. Wij begrijpen dat praten over geldzorgen en schulden best moeilijk kan zijn. Daarom maken we bij Samen055 tijd voor het eerste gesprek. Zo maken we kennis met elkaar en vormen we een goed beeld van jouw situatie. Vanuit dit gesprek werken we samen met jou in opvolgende stappen toe naar een oplossing.
Plan maken
Na onze kennismaking maken we samen afspraken over wat er moet gebeuren. Die afspraken leggen we vast in een plan van aanpak. Dit doen we binnen 8 weken na ons eerste gesprek.
Stabilisatiefase
Nadat er een persoonlijk plan is gemaakt, starten we met de stabilisatiefase. De stabilisatiefase kan lang duren. Gemiddeld duurt deze fase tussen de 4 en 8 maanden. Tijdens deze fase werken we samen aan het volgende.
- Inkomsten en uitgaven in balans krijgen
De eerste stap bij een schuldregelingstraject is om jouw inkomsten en uitgaven in balans te krijgen en te houden. Pas als de inkomsten hoger zijn dan de uitgaven, kun je aan de slag met de schulden. Samen055 helpt hierbij door jou tips en adviezen te geven. Soms is het nodig om tijdelijk of langdurig jouw betalingen over te laten nemen door een budgetbeheerder of beschermingsbewindvoerder. - Overzicht krijgen van de schulden
Het is belangrijk om alle schulden op een rij te zetten. Zo weten we precies hoeveel geld je verschuldigd bent en aan wie. Het is ook belangrijk om te weten hoe de schulden zijn ontstaan en wanneer. - Afloscapaciteit bepalen
Er wordt een berekening gemaakt hoeveel geld je minimaal per maand nodig hebt om van te kunnen leven. Dit noemen we het Vrij te laten Bedrag (VTLB). Al het geld boven dit bedrag kun je aflossen bij je schuldeisers. Tijdens een schuldregelingstraject moet je maandelijks een bedrag aflossen.
Heb je vermogen bij de start van de schuldregeling? Dan wordt dit geld ook gebruikt om jouw schulden mee af te betalen.
Afspraken maken met schuldeisers
Nadat duidelijk is hoeveel schulden je hebt en hoeveel je kunt aflossen, kunnen er afspraken worden gemaakt met de schuldeisers. Om dat te kunnen doen, teken je een schuldregelingsovereenkomst. Hierin staan ook de afspraken waaraan je je tijdens de schuldregeling moet houden.
Je mag bijvoorbeeld geen nieuwe schulden maken en je moet al het inkomen boven het VTLB (Vrij te laten Bedrag) aflossen aan de schuldeisers. Een schuldregelaar van de gemeente neemt vervolgens contact op met jouw schuldeisers om tot een regeling te komen.
Soms kunnen de schulden niet 100% worden terugbetaald. Aan de schuldeisers wordt dan gevraagd om een deel van de schuld kwijt te schelden. Pas als alle schuldeisers akkoord gaan met het betaalvoorstel, is de schuldregeling geslaagd.
Lukt het niet om met tussenkomst van de gemeente tot een oplossing te komen met de schuldeisers? Dan is wettelijke schuldsanering (Wsnp) misschien een mogelijkheid.
Samen werken aan een schuldenvrije toekomst
Een schuldregelingstraject kan best zwaar zijn. Samen055 biedt daarom een luisterend oor en begeleiding in deze periode. Je kan bijvoorbeeld samen aan persoonlijke doelen werken en meer financiële vaardigheden ontwikkelen. Daarnaast denken we ook met je mee om problemen op andere leefgebieden op te lossen.
Wanneer ben je schuldenvrij?
Kun je de schulden 100% terugbetalen? Dan ben je schuldenvrij zodra alle schulden zijn terugbetaald.
Lukt het niet om alle schulden 100% terug te betalen? Dan duurt het minimaal 18 maanden voordat je schuldenvrij bent. Deze periode gaat in vanaf het moment dat de schuldregelingsovereenkomst is getekend én maandelijks de juiste aflossing wordt betaald.
Nazorg
Ook na een schuldregelingstraject kan Samen055 jou ondersteunen bij een schuldenvrij leven. Je maakt samen een plan hoe de ondersteuning er precies uit komt te zien. Dit is afhankelijk van jouw eigen wensen en doelen.
10 misverstanden over schuldhulpverlening
Door misverstanden over hoe schuldhulpverlening werkt, melden mensen zich vaak niet aan voor hulp. Ook al zouden zij wel schuldhulpverlening nodig hebben. De 10 grootste misverstanden hebben we voor jou op een rij gezet.